Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, il est fréquent que l’institution financière vous propose une assurance vie pour couvrir le solde en cas de décès. Bien que cette protection puisse sembler incontournable, il est important de savoir qu’aucune loi n’oblige un emprunteur à souscrire une telle assurance. Cependant, dans bien des cas, elle peut s’avérer judicieuse — tant pour vous que pour vos proches.
Est-ce une obligation légale?
Non. En vertu de la loi, rien n’exige que vous contractiez une assurance vie pour garantir un prêt hypothécaire. Les institutions financières peuvent la recommander fortement, voire l’intégrer dans leur processus de demande de prêt, mais vous êtes libre de refuser, à condition que vous remplissiez vos autres obligations en matière de prêt.
Refuser l’assurance proposée par la banque ne vous empêche pas d’obtenir votre prêt, surtout si vous avez une bonne santé financière et des garanties solides.
Même si elle n’est pas obligatoire, l’assurance vie hypothécaire est proposée pour une bonne raison : elle protège votre entourage. En cas de décès, le solde de l’hypothèque est remboursé directement par l’assureur, ce qui permet à vos proches :
-
De conserver la propriété familiale
-
De ne pas hériter d’une dette importante
-
De maintenir leur stabilité financière en période difficile
-
D’éviter de devoir vendre la maison rapidement, dans un contexte émotionnellement chargé
Quelles sont les options d’assurance possibles?
Il existe deux grandes catégories de couverture pour protéger un prêt hypothécaire :
-
Le solde du prêt est remboursé directement à la banque.
-
La couverture diminue avec le temps, au même rythme que votre hypothèque.
-
Vous n’avez pas à vous occuper de la gestion du montant versé.
-
Vous êtes propriétaire du contrat.
-
Le capital versé au décès va à vos bénéficiaires, pas à la banque.
-
Vos proches peuvent choisir comment utiliser l’argent (rembourser l’hypothèque ou autre).
Une assurance vie personnelle est souvent plus flexible et peut couvrir plus que le solde de votre prêt — ce qui offre un filet de sécurité plus large.
Tout dépend de votre situation familiale, financière et personnelle. Voici quelques éléments à considérer :
-
Avez-vous des personnes à charge qui dépendent de votre revenu?
-
Votre partenaire pourrait-il assumer seul les paiements hypothécaires?
-
Souhaitez-vous laisser plus qu’un bien immobilier à vos proches?
-
Avez-vous déjà une assurance vie personnelle suffisante?
-
L’assurance vie pour couvrir une hypothèque n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée pour protéger vos proches.
-
Elle évite que le décès d’un emprunteur n’oblige les survivants à vendre la propriété.
-
Vous avez le choix entre une assurance offerte par votre prêteur et une assurance vie personnelle — cette dernière étant souvent plus souple et avantageuse.
En planifiant à l’avance et en choisissant une protection adaptée, vous offrez à votre famille une sécurité essentielle, peu importe ce que la vie réserve.