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Dons de bienfaisance et frais médicaux : Deux façons de réduire votre impôt… à certaines conditions

Chaque année, des milliers de contribuables québécois cherchent à optimiser leur déclaration de revenus en profitant des crédits d’impôt disponibles. Deux des plus courants – mais souvent mal compris – concernent les dons à des organismes de bienfaisance enregistrés et les frais médicaux. Bien utilisés, ils permettent de réduire significativement votre facture fiscale. Mais pour en tirer pleinement avantage, encore faut-il comprendre les règles qui les encadrent.

Dons de bienfaisance : Plus vous donnez, plus vous épargnez

Faire un don à un organisme de bienfaisance enregistré n’est pas seulement un geste généreux : c’est aussi une stratégie fiscale intéressante. En effet, les dons admissibles donnent droit à un crédit d’impôt non remboursable, tant au fédéral qu’au provincial.

Voici comment cela fonctionne :

Les premiers 200 $ de dons donnent droit à un crédit d’impôt de base :
  • 15 % au fédéral
  • 20 % au Québec
Les montants excédentaires bénéficient de taux bonifiés :
  • 29 % au fédéral
  • 24 % ou 25,75 % au Québec, selon votre revenu imposable

Résultat

Plus le montant total de vos dons augmente, plus le pourcentage de vos crédits augmente également, ce qui réduit davantage votre impôt.

Exemple concret :

Si vous faites un don de 1 000 $, seuls les 200 premiers dollars sont crédités à taux régulier. Les 800 $ suivants ouvrent droit aux taux bonifiés, vous offrant un avantage fiscal significatif.

À noter : vous pouvez reporter vos dons non utilisés pendant cinq ans, ce qui peut être utile si vos revenus sont faibles une année donnée, ou si vous atteignez les plafonds.

Frais médicaux : admissibles… seulement s’ils ne sont pas remboursés

Autre crédit important, souvent négligé : celui pour les frais médicaux. Il peut s’appliquer à une grande variété de dépenses : soins dentaires, lunettes, traitements médicaux, appareils, transport pour soins spécialisés, etc.

Mais attention : il y a une règle fondamentale à respecter pour que le crédit soit valide.

Seuls les frais réellement payés de votre poche sont admissibles

Cela signifie que les dépenses remboursées – par une assurance privée, un régime collectif, ou un programme gouvernemental – ne peuvent pas être réclamées à nouveau dans votre déclaration.

Exemple

Si vous avez payé 1 200 $ pour des lunettes, mais que votre assurance collective vous a remboursé 800 $, seuls les 400 $ restants sont admissibles au crédit d’impôt.

Il est donc essentiel de :

  • Conserver toutes vos factures détaillées
  • Vérifier vos relevés d’assurance ou de remboursement
  • Calculer uniquement les montants nets réellement déboursés

Rappel :

Le crédit s’applique uniquement si vos frais médicaux admissibles dépassent un seuil minimal basé sur votre revenu net. Plus votre revenu est bas, plus il est facile d’atteindre ce seuil.

Conclusion : Deux outils puissants, si bien utilisés

Les dons de bienfaisance et les frais médicaux non remboursés peuvent représenter des opportunités réelles d’alléger votre fardeau fiscal, tout en soutenant des causes qui vous tiennent à cœur ou en recevant les soins nécessaires à votre bien-être.

Mais pour en profiter pleinement, vous devez :

  • Comprendre les règles fiscales applicables
  • Documenter soigneusement vos dépenses
  • Être stratégique dans la planification et la déclaration
En cas de doute, consultez un professionnel de la fiscalité ou un planificateur financier. Une bonne préparation peut faire toute la différence… et vous éviter bien des mauvaises surprises à l’impôt.