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Comprendre la Sécurité de la vieillesse (SV) : une pension publique à connaître

La pension de la Sécurité de la vieillesse (SV) est l’un des piliers du système de retraite public canadien. Elle vise à offrir un revenu de base aux personnes âgées de 65 ans et plus, en complément d’autres sources comme le Régime de rentes du Québec (RRQ) ou le Régime de pensions du Canada (RPC), les régimes privés, les REER ou encore l’épargne personnelle.

L’âge normal d’admissibilité : 65 ans

L’âge standard pour commencer à recevoir la pension de la SV est 65 ans. C’est à ce moment-là que la majorité des aînés admissibles commencent à toucher cette prestation mensuelle. Aucun retrait automatique n’a lieu : il faut en faire la demande à Service Canada quelques mois avant son 65e anniversaire.

Il est important de noter que cette pension n’est pas liée aux cotisations versées durant la vie active, contrairement au RRQ/RPC. L’admissibilité dépend surtout du statut de résident au Canada.

Peut-on reporter la SV?

Oui, il est possible de reporter la pension jusqu’à l’âge de 70 ans. Pour chaque mois de report, le montant de la pension augmente de 0,6 %, soit un total de 36 % de plus si on attend jusqu’à 70 ans.

Ce report peut être une stratégie avantageuse si :

  • Vous avez d’autres sources de revenus pour couvrir vos besoins immédiats
  • Vous êtes en bonne santé avec une espérance de vie élevée
  • Vous souhaitez maximiser votre revenu garanti à vie
Après 70 ans, vous ne pouvez plus reporter la SV. Il est donc essentiel d’en faire la demande au plus tard à cet âge.

Admissibilité selon la résidence

Pour avoir droit à la SV, il faut avoir :
  • Au moins 10 ans de résidence au Canada après l’âge de 18 ans (si vous vivez au Canada)
  • Ou 20 ans de résidence après 18 ans (si vous vivez à l’étranger au moment de la demande)
Plus votre résidence est longue, plus votre pension peut être complète. Ceux qui ont résidé moins longtemps pourraient recevoir une SV partielle, selon des ententes internationales ou la durée réelle de présence au pays.

La récupération de la PSV en fonction du revenu

La pension de la Sécurité de la vieillesse est imposable, mais elle est aussi sujette à récupération si votre revenu dépasse un certain seuil.
  • En 2025, la récupération commence à environ 90 000 $ de revenu net individuel
  • À partir de ce seuil, la pension est réduite graduellement (15 % de chaque dollar excédentaire)
  • Elle est entièrement éliminée lorsque le revenu net atteint environ 130 000 $
Ce processus s’effectue par le biais de l’impôt à la ligne 422 de votre déclaration de revenus.

Il est possible de planifier son revenu imposable à la retraite (ex. : retraits du REER ou du FERR) afin d’éviter ou de minimiser cette récupération.

Un revenu universel… mais à surveiller

Même si la SV est accessible à la majorité des aînés, plusieurs facteurs peuvent affecter :
  • Le montant reçu (plein ou partiel)
  • L’imposition (récupération ou non)
  • La stratégie optimale (à 65 ans ou plus tard?)
La pension SV est aussi indexée trimestriellement à l’inflation, ce qui protège partiellement contre la hausse du coût de la vie.

En conclusion

La pension de la Sécurité de la vieillesse est un revenu public de base, versé à la majorité des Canadiens de 65 ans et plus, en fonction de la résidence plutôt que des cotisations. Elle peut être reportée jusqu’à 70 ans pour un montant plus élevé, et elle est réduite progressivement à partir d’environ 90 000 $ de revenu annuel. Bien comprendre son fonctionnement permet de mieux intégrer cette source de revenu à son plan de retraite global — et d’éviter les mauvaises surprises fiscales.