Tirez le meilleur parti des REEE avant la fin de l’année
Le Régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un outil incontournable pour financer les études de vos enfants. Chaque dollar cotisé peut permettre d’obtenir une subvention gouvernementale allant jusqu’à 20 % (ou plus, selon la province). Assurez-vous de maximiser vos cotisations annuelles avant la fin de l’année pour profiter pleinement des subventions cumulatives.
Astuce : Si vous avez des droits de cotisation inutilisés, vous pouvez cotiser jusqu’à 5 000 $ en une seule année pour récupérer les subventions des années passées.
Capitalisez sur les pertes en capital et les pertes apparente
Si vous détenez des placements ayant perdu de la valeur, envisagez de les vendre avant le 31 décembre pour réaliser des pertes en capital. Ces pertes peuvent compenser des gains en capital réalisés cette année ou être reportées sur les trois années précédentes, ou encore indéfiniment pour réduire vos gains futurs.
Pensez également aux pertes apparentes : rachetez un placement similaire seulement après une période de 30 jours pour éviter de déclencher la règle de « perte apparente ».
Faites un don de bienfaisance pour réduire votre impôt
Les dons à des organismes de bienfaisance enregistrés avant le 31 décembre donnent droit à un crédit d’impôt attrayant. Non seulement vous réduisez vos impôts, mais vous contribuez aussi à une cause qui vous tient à cœur.
Stratégie avancée : Si vous détenez des titres ayant fortement pris de la valeur, donnez-les directement. Vous éviterez ainsi de payer l’impôt sur le gain en capital et recevrez un crédit équivalent à la juste valeur marchande du titre. Consulter votre planificateur financier pour en savoir plus.
Explorez le potentiel du CELIAPP
Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est une nouvelle option avantageuse pour les acheteurs d’une première maison. Avec une cotisation annuelle maximale de 8 000 $ (et un plafond de 40 000 $), ce compte combine les avantages du REER et du CELI.
Assurez-vous d’ouvrir votre CELIAPP avant la fin de l’année pour maximiser vos cotisations sur plusieurs années si vous en avez le droit.
Réévaluez vos stratégies REER à 71 ans
Si vous atteignez l’âge de 71 ans cette année, vous devez convertir votre REER en FERR ou en rente avant le 31 décembre. Prenez le temps d’évaluer vos options pour minimiser vos impôts et maximiser votre revenu de retraite.
Conseil : Cotisez à votre REER une dernière fois avant la conversion, surtout si vous avez des droits inutilisés.
Utilisez judicieusement votre CELI
Le CELI reste un outil polyvalent pour épargner sans payer d’impôt sur les gains réalisés. Avant la fin de l’année, retirez les fonds dont vous pourriez avoir besoin en 2025. Ce retrait libérera l’équivalent en droits de cotisation pour l’année suivante.
Convertissez une partie de votre REER en FERR dès 65 ans
Saviez-vous qu’à partir de 65 ans, les revenus tirés d’un Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) sont admissibles au crédit pour revenu de pension? Convertir une partie de votre REER en FERR peut donc être une stratégie efficace pour optimiser vos revenus imposables dès maintenant.
Payez les dépenses médicales de la famille avant la fin de l’année
Les dépenses médicales admissibles peuvent être déduites de votre revenu, à condition qu’elles dépassent un certain seuil. Regrouper vos paiements avant la fin de l’année pourrait augmenter vos déductions.
Exemples de dépenses admissibles : soins dentaires, médicaments, frais d’hébergement dans une maison de soins infirmiers, etc
Préparez-vous maintenant pour maximiser vos avantages
Une bonne planification de fin d’année peut vous aider à économiser des milliers de dollars en impôts et à optimiser vos finances personnelles. Que ce soit en maximisant vos cotisations REEE, en réalisant des pertes en capital ou en explorant les nouveaux outils comme le CELIAPP, chaque action compte.
Prenez rendez-vous avec un conseiller en services financiers pour élaborer une stratégie adaptée à votre situation. Plus vous agirez tôt, plus vous serez en mesure de profiter des avantages fiscaux et financiers avant le 31 décembre!