Comment trouver des dollars cachés dans votre budget grâce aux services financiers

Jan 6 / Jean-Sébastien Jutras Pl Fin.
On parle souvent de trouver de l’argent en coupant dans la consommation, en planifiant mieux l’épicerie, en comparant les circulaires ou en diminuant les achats impulsifs. Et oui, ces réflexes-là fonctionnent. Mais il existe un autre endroit où plusieurs ménages laissent des centaines, parfois des milliers de dollars par année sur la table, leurs produits financiers.

La bonne nouvelle, c’est qu’il ne s’agit pas nécessairement de se priver. Il s’agit surtout de revoir certains éléments que bien des gens laissent sur le pilote automatique, assurances, hypothèque, et même des déductions REER oubliées.

Voici 5 façons concrètes de retrouver des dollars dans votre budget en regardant du côté des services financiers.

1) Faire un budget, la base pour prendre des décisions éclairées

Je sais, faire un budget, ce n’est pas le sujet le plus excitant. Pourtant, c’est indéniable, comment prendre de bonnes décisions éclairées quand on a les yeux fermés.

Un budget, ce n’est pas seulement une liste de dépenses. C’est une photo claire de votre réalité financière. Et cette clarté change tout, parce qu’elle vous permet de :
  • Voir ce qui entre et ce qui sort, sans suppositions.
  • Identifier les dépenses qui montent sans qu’on s’en rende compte, assurances, intérêts, abonnements, frais bancaires.
  • Mesurer l’impact réel d’un changement, refinancer, regrouper des assurances, ajuster une protection.
  • Mettre vos objectifs au premier plan, épargne, dettes, projets, retraite.
Souvent, les gens attendent d’être serrés pour faire un budget. En pratique, c’est l’inverse, un bon budget vous aide à éviter d’être serrés. Il devient votre tableau de bord. Sans tableau de bord, on conduit à l’aveugle.

2) Magasiner vos assurances auto et habitation, et regrouper au besoin

Les assurances auto et habitation sont un classique des dollars faciles à récupérer. Pourquoi. Parce que beaucoup de gens renouvellent année après année sans comparer, ou acceptent une hausse en se disant que c’est comme ça.

Pourtant, magasiner peut faire une grosse différence. Et regrouper vos polices chez un seul assureur peut vous donner des économies significatives. Il n’est pas rare de voir des économies de 300 à 400 $ et parfois plus, selon le dossier.

Quelques points importants :
  • Comparez à couverture équivalente. Le prix seul ne veut rien dire si les protections ne sont pas comparables.
  • Révisez vos franchises. Ajuster la franchise peut réduire la prime, mais il faut que ce soit cohérent avec votre fonds d’urgence.
  • Vérifiez les rabais, système d’alarme, conduite, kilométrage, second véhicule, regroupement.
L’objectif n’est pas d’être moins assuré. L’objectif est d’être assuré comme il faut, au juste prix.

3) Revoir votre assurance vie temporaire, le marché a beaucoup évolué

Voici une zone où plusieurs personnes ne pensent jamais à retourner, l’assurance vie temporaire. Pourtant, le marché de l’assurance vie temporaire a gagné beaucoup d’efficacité et de compétitivité dans les dernières années. Résultat, les prix ont baissé dans plusieurs cas, et les offres se sont améliorées.

Si vous avez pris votre contrat il y a quelques années, ou si vous n’avez jamais comparé, ça vaut la peine de faire l’exercice avec un conseiller en sécurité financière.

Ce qu’on peut vérifier :
  • Est-ce que la prime est encore compétitive.
  • Est-ce que la durée est la bonne, 10, 20, 30 ans, selon vos besoins actuels.
  • Est-ce que le montant est encore cohérent, hypothèque, enfants, revenus, dettes.
  • Est-ce que certaines options ou protections devraient être ajustées.
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Attention, l’objectif n’est pas de tasser une assurance à tout prix. Votre état de santé, votre âge et votre situation comptent beaucoup. Mais dans plusieurs dossiers, une mise à jour du marché peut créer un gain tangible dans le budget, sans réduire la sécurité.

4) Magasiner votre renouvellement hypothécaire, ne pas accepter l’offre initiale

Le renouvellement hypothécaire est probablement l’un des moments les plus coûteux à gérer sur le pilote automatique. Beaucoup de gens reçoivent une offre de la banque, signent, et passent à autre chose.

Mais ne faites pas uniquement accepter l’offre initiale. Demandez de l’aide à un courtier. Les écarts de taux, les conditions, les pénalités et la flexibilité peuvent varier énormément. Et l’impact d’un petit pourcentage sur une grosse dette, c’est majeur.
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Ici, on parle souvent de milliers de dollars d’économies potentielles :
  • Sur les intérêts payés.
  • Sur la durée totale du prêt.
  • Sur des pénalités évitées, selon votre stratégie future.
  • Sur une structure mieux adaptée, taux fixe ou variable, amortissement, privilèges de remboursement.
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Un bon renouvellement, ce n’est pas seulement un taux. C’est un contrat qui vous laisse respirer.

5) Avez-vous des cotisations REER perdues

Celle-là surprend beaucoup de gens, les cotisations REER perdues. Oui, ça existe. Et plus souvent qu’on pense.
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Beaucoup de gens cotisent à leur REER et ne donnent pas le relevé fiscal au comptable pour plusieurs raisons, perdu dans la poste, oublié, quelque part sur un portail mobile jamais réutilisé, peu importe.
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Résultat, la déduction n’est pas réclamée. Et c’est littéralement de l’argent que le gouvernement vous doit.
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La vérification n’est pas toujours plaisante, mais elle est faisable, notamment directement dans Mon dossier ARC. Et quand on prend le temps de fouiller, on peut parfois retrouver des montants étonnants. Nous avons trouvé au cours de la dernière année des milliers de dollars de déductions REER perdues dans certains dossiers. C’est énorme.
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J’ai d’ailleurs fait un tutoriel qui explique comment faire cette vérification et retrouver ces informations. Si vous pensez que ça pourrait vous concerner, ça vaut vraiment la peine de le faire.

En conclusion, trouvez de l’argent sans vous priver

Oui, optimiser l’épicerie et surveiller la consommation, c’est utile. Mais si vous voulez trouver des dollars rapidement, les services financiers sont un terrain extrêmement fertile, assurances, hypothèque, et déductions fiscales oubliées.
  • La meilleure approche, c’est simple :
  • Ouvrir les yeux avec un budget.
  • Mettre à jour ce qui a évolué, assurance vie temporaire.
  • Vérifier ce que vous avez peut-être laissé derrière, cotisations REER.
Parfois, le vrai nouveau revenu n’est pas un chiffre de plus sur votre paie. C’est une dépense qui disparaît, un taux qui baisse, ou une déduction qui revient enfin à la maison