Se protéger contre la fraude : ce que vous devez absolument savoir

Sep 8 / Jean-Sébastien Jutras Pl Fin.
Avec l’explosion des technologies numériques, les fraudes financières sont de plus en plus sophistiquées. En 2023 seulement, les Canadiens ont perdu plus de 567 millions de dollars à cause d’escroqueries, selon le Centre antifraude du Canada. Personne n’est à l’abri, que ce soit en ligne, par téléphone ou même en personne. Alors, comment faire de son mieux pour s’en protéger ?

Comprendre les principales formes de fraude

Pour se défendre efficacement, il faut d’abord savoir reconnaître les types de fraudes les plus courants :

Fraudes par hameçonnage (phishing)

Courriels ou textos imitant des institutions (Revenu Québec, Desjardins, etc.) qui vous incitent à cliquer sur un lien ou à fournir vos informations.

Fraudes de type “grand-parent”

Un fraudeur appelle une personne âgée en se faisant passer pour un petit-enfant en détresse.

Fraudes liées à l’investissement 

Promesses de rendements irréalistes, souvent par le biais de cryptomonnaies.

Fraudes de romance

Quelqu’un vous séduit en ligne puis vous demande de l’argent sous divers prétextes.

Vols d’identité

Vos renseignements personnels sont utilisés pour contracter des prêts ou ouvrir des comptes à votre nom.
Le Bureau de la concurrence souligne que les fraudeurs adaptent leurs méthodes selon l’actualité : pandémie, impôts, périodes de rabais ou catastrophes naturelles.

Soyez sceptique, même avec les messages convaincants

Les fraudeurs deviennent de plus en plus habiles. Ils utilisent des logos officiels, des adresses courriel similaires aux vraies, et des tactiques émotionnelles (urgence, peur, sentiment d’autorité).

Voici quelques indices que vous pourriez être victime d’une fraude :
  • Un message vous demande d’agir immédiatement sous peine de conséquences.
  • On vous demande de payer avec des cartes prépayées, des cryptomonnaies ou des virements.
  • On vous promet un prix ou une récompense que vous n’avez jamais demandée.
  • Un message vous demande d’agir immédiatement sous peine de conséquences.

Meilleures pratiques pour se protéger

1. Ne partagez jamais vos renseignements personnels

Ne donnez jamais d'informations comme votre NAS, vos mots de passe ou votre numéro de carte de crédit par téléphone ou courriel, sauf si vous êtes à l'origine de la communication. Revenu Québec, par exemple, ne demande jamais de telles informations par texto ou messagerie vocale.

2. Activez l’authentification à deux facteurs

Utilisez l’authentification à deux facteurs (2FA) sur vos comptes bancaires, courriels et réseaux sociaux. Même si quelqu’un obtient votre mot de passe, il ne pourra pas accéder à votre compte sans le code de validation secondaire.

3. Vérifiez l’adresse courriel ou le numéro de téléphone

Prenez le temps de vérifier si l’adresse courriel ou le numéro de téléphone correspond réellement à l’institution. Les fraudeurs imitent souvent des adresses comme « service-client@desjardins-bancaire.com » qui semblent authentiques à première vue.

4. Mettez à jour vos logiciels

Assurez-vous que votre antivirus, votre système d’exploitation et vos applications sont toujours à jour. Les mises à jour contiennent souvent des correctifs de sécurité essentiels pour contrer les attaques.

5. Consultez régulièrement vos comptes bancaires et votre dossier de crédit

Surveillez toute activité suspecte, même minime. Si vous voyez un retrait inhabituel ou une demande de crédit que vous n’avez pas faite, contactez immédiatement votre institution financière et Équifax ou TransUnion.

Que faire si vous êtes victime d’une fraude?

Malgré toutes les précautions, personne n’est complètement à l’abri. Voici les étapes à suivre si vous croyez être victime :

  1. Contactez immédiatement votre institution financière pour bloquer les transactions.
  2. Changez tous vos mots de passe, surtout si vous utilisez les mêmes sur plusieurs sites.
  3. Signalez l’incident au Centre antifraude du Canada via leur site : www.antifraudcentre-centreantifraude.ca
  4. Déclarez la fraude à la police locale.
  5. Avisez Équifax et TransUnion pour faire une alerte de fraude sur votre dossier de crédit.

En cas de vol d’identité, vous devrez peut-être remplir une déclaration de police, prouver votre identité et surveiller votre crédit pendant plusieurs mois.

Pour les aînés et les proches : vigilance renforcée

Les personnes âgées sont des cibles fréquentes. Si vous avez des proches vulnérables, discutez régulièrement avec eux des arnaques possibles. Vous pouvez aussi leur offrir un téléphone avec filtre d’appels ou leur montrer comment reconnaître les fraudes les plus répandues.

Le Centre antifraude du Canada publie d’ailleurs chaque année une liste mise à jour des fraudes les plus signalées, ce qui peut être une bonne base pour sensibiliser ses proches.

En conclusion

Protéger ses informations personnelles est devenu un acte essentiel de la vie quotidienne. En adoptant une posture prudente, en s’éduquant sur les tactiques des fraudeurs et en restant vigilant, chacun peut réduire considérablement les risques.

Rappelez-vous : il vaut mieux prendre deux minutes pour vérifier qu’une communication est légitime que de passer des mois à réparer les dégâts d’une fraude.