La gestion autonome des placements : Une tendance en essor
Nov 26
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Jean-Sébastien Jutras Pl Fin.
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L'engouement pour l'autogestion
Ces dernières années, la popularité de la gestion autonome des placements a connu une croissance significative. Grâce à l'avènement des outils en ligne, de plus en plus d'investisseurs choisissent de gérer eux-mêmes leurs placements. Cette tendance s'explique par la volonté de réduire les coûts et d'avoir un contrôle direct sur les décisions d'investissement.
Utilisateurs d'algorithmes : Des services comme Wealthsimple offrent des solutions automatisées où les algorithmes gèrent les placements en fonction du profil de risque de l'investisseur. Wealthsimple, par exemple, propose des portefeuilles différents, chacun composé de 5 à 10 fonds négociés en bourse (FNB) indiciels, avec des frais de gestion totaux variant entre 0,63% et 0,75%.
Investisseurs actifs : Ce groupe préfère acheter et vendre des actions par eux-mêmes, en s'appuyant sur leurs recherches et stratégies personnelles. Ils bénéficient d'une flexibilité accrue mais doivent également assumer une plus grande part de risque et de responsabilité.
Comprendre les rendements et les coûts
Même si gérer ses investissements soi-même peut souvent s'avérer moins onéreux, il est essentiel de se pencher sur les rendements nets. À titre d'exemple, le portefeuille "Audacieux" proposé par Wealthsimple, essentiellement constitué d'actions, a affiché un rendement annualisé modeste de 2,8% sur trois ans et de 3,8% sur cinq ans. En comparaison, le portefeuille de croissance de Fidelity a enregistré des rendements annualisés nettement plus élevés, atteignant 4,52% sur trois ans et 8,26% sur cinq ans, après déduction des frais. Il convient de noter que ce dernier portefeuille présente des frais de gestion nettement supérieurs, à hauteur de 2,27%, ce qui implique généralement l'accès à un conseiller pour ce type de placement.
La valeur du conseil financier
Malgré l'attrait de l'autogestion, il ne faut pas négliger la valeur du conseil financier, surtout dans un contexte fiscal et financier aussi complexe que celui du Canada et du Québec. Un conseiller compétent peut aider à naviguer ces complexités et optimiser les stratégies d'investissement.
Évaluer et choisir un conseiller
Dans le contexte du système financier et fiscal canadien, atteindre une efficacité financière et fiscale est un aspect crucial de la gestion des placements. L'augmentation des rendements ne doit pas être le seul objectif ; il est tout aussi important de maximiser l'efficacité fiscale pour améliorer le rendement net. Ceci souligne l'importance de travailler avec un conseiller financier qui possède une expertise approfondie dans ces domaines.
Optimisation fiscale : Un conseiller compétent en matière fiscale peut identifier des stratégies pour réduire la charge fiscale liée aux investissements. Cela peut inclure le choix de placements qui bénéficient d'un traitement fiscal favorable, ou l'utilisation stratégique de comptes d'épargne fiscalement avantageux, tels que les CELI et les REER. Ces comptes permettent aux investissements de croître à l'abri de l'impôt ou de bénéficier de déductions fiscales, augmentant ainsi le rendement net.
Répartition stratégique des actifs : En plus de l'optimisation fiscale, un conseiller peut aider à élaborer une répartition stratégique des actifs qui tient compte à la fois de la tolérance au risque et des objectifs d'investissement. Une bonne répartition des actifs peut réduire le risque global tout en maximisant le rendement potentiel, offrant ainsi une efficience financière accrue.
Planification à long terme : La planification à long terme est essentielle pour atteindre une efficacité financière et fiscale. Un conseiller peut aider à établir un plan d'investissement qui tient compte des objectifs à long terme, comme la retraite, en s'assurant que la stratégie d'investissement est alignée avec ces objectifs tout en maximisant les avantages fiscaux.
Conformité et mises à jour réglementaires : Le système fiscal canadien est complexe et en constante évolution. Un conseiller financier compétent reste informé des dernières modifications législatives et réglementaires, assurant ainsi que les stratégies d'investissement restent conformes et optimisées en fonction des dernières lois fiscales.
Bon, mais pas parfait
La gestion autonome des placements est une tendance en hausse, soutenue par des outils en ligne innovants et une volonté croissante d'indépendance financière. Toutefois, elle exige une compréhension approfondie du marché et des risques associés. L'équilibre entre autogestion et conseils financiers professionnels peut être la clé pour optimiser les rendements tout en gérant les risques de manière efficace.
