Garder son argent liquide “juste au cas” : une sécurité qui peut coûter cher
Beaucoup de gens affirment préférer garder leur argent liquide, car « on ne sait jamais ce qui peut arriver. » Cette pensée découle d’un besoin fondamental de sécurité : celui de pouvoir faire face à l’inattendu. Et c’est tout à fait légitime.
Mais vouloir trop de liquidité, c’est souvent sacrifier la croissance, lutter contre l’inflation… et à long terme, s’appauvrir sans le voir. La clé n’est pas de tout garder en argent liquide, mais de trouver un équilibre entre sécurité et rendement, selon des objectifs bien définis.
1. L’argent liquide perd de la valeur avec le temps
L’inflation est l’ennemi silencieux de l’épargne. Même à un taux modéré de 3 % par année, votre pouvoir d’achat diminue rapidement.
En d’autres mots, l’argent liquide qui dort perd de la valeur chaque jour. Il faut donc reconnaître que ne rien faire avec son argent est aussi un choix d’investissement… souvent perdant.
2. Trop de liquidité nuit à la croissance financière
L’argent liquide (dans un compte bancaire ou un compte d’épargne) rapporte peu ou pas d’intérêt, surtout après impôt. Pendant ce temps, un portefeuille bien construit peut générer un rendement de 4 %, 5 %, voire plus par an à long terme, selon le niveau de risque toléré.
Selon une étude de l’Institut de planification financière (IPF), les ménages qui investissent une portion raisonnable de leur actif, tout en gardant une réserve de liquidité bien calibrée, accumulent jusqu’à deux fois plus de richesse sur 20 ans comparativement à ceux qui laissent leur argent entièrement en liquidités.
La peur de manquer (ce qu’on appelle le “juste au cas”) est normale. Mais elle doit être gérée avec méthode, pas avec intuition.
C’est pourquoi un bon plan financier prévoit un fonds d’urgence :
- Généralement 3 à 6 mois de dépenses essentielles,
- Placé dans un compte très liquide (ex. : compte d’épargne à intérêt élevé ou CPG encaissable),
- Disponible rapidement en cas de coup dur (perte d’emploi, maladie, urgence familiale).
Une fois ce coussin mis en place, le reste de l’argent peut être investi selon les objectifs : retraite, projet à moyen terme, sécurité future.
Tout garder liquide, c’est confondre flexibilité et stagnation.
Beaucoup croient que dès qu’on investit, on prend un risque. Mais le vrai risque, c’est de laisser passer des années de rendement potentiel.
Grâce à une bonne diversification et à une stratégie adaptée, vous pouvez :
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garder une partie sécuritaire,
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générer un revenu (ex. : dividendes, intérêts),
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faire croître votre capital en fonction de vos projets.
Un portefeuille bien structuré tient compte de vos besoins à court, moyen et long terme, et vous évite de prendre des risques inutiles tout en battant l’inflation.
Le rôle du planificateur financier n’est pas de vous forcer à investir tout votre argent, mais de vous aider à bien segmenter vos besoins :
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Qu’est-ce qui doit rester liquide ?
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Qu’est-ce qui peut être investi prudemment ?
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Qu’est-ce qui peut croître à long terme ?
En faisant cet exercice, vous réalisez souvent que vous pouvez garder une marge de manœuvre, tout en faisant fructifier intelligemment ce que vous n’avez pas besoin immédiatement.
Garder son argent liquide « on ne sait jamais », c’est humain. Mais tout garder liquide, c’est souvent s’appauvrir lentement sous l’effet de l’inflation et manquer des occasions de bâtir sa liberté financière.
La bonne stratégie n’est pas de tout investir ou de tout garder. C’est de savoir combien garder, pourquoi, et quoi faire avec le reste.
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Statistique Canada, Indice des prix à la consommation, 2023
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Banque du Canada, Taux d’inflation annuel moyen, 2022
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Vanguard, Time in the market beats timing the market, 2020
