Réponse de pro

“J’ai pas besoin de vous, j’ai un conseiller à mon autre institution.”

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« “J’ai déjà un conseiller ailleurs.” Voici comment répondre avec professionnalisme. »

Pourquoi consulter un conseiller, même si vous en avez déjà un ?

Tous les conseillers financiers ne travaillent pas dans le même cadre professionnel. Certains sont employés par des institutions comme des banques, des caisses ou des compagnies d’assurance. D’autres exercent au sein de cabinets indépendants ou comme travailleurs autonomes.

Chaque modèle a ses particularités. Les conseillers institutionnels bénéficient d’un écosystème structuré, de ressources internes abondantes et d’un accès direct à vos comptes bancaires, vos hypothèques ou vos placements maison. Cette proximité facilite souvent la gestion quotidienne.

De leur côté, les conseillers exerçant en cabinet ou de façon indépendante peuvent avoir accès à une plus large gamme de produits financiers provenant de différentes compagnies. Ils peuvent ainsi offrir des recommandations diversifiées et s’attarder davantage à des stratégies de planification globale.

L’important, ce n’est pas tant le modèle que la capacité du conseiller à répondre à vos besoins avec compétence, clarté et intégrité.

Votre situation évolue… votre stratégie aussi

Il est normal de consulter un conseiller au moment d’acheter une maison, de cotiser à un REER ou de souscrire une assurance. Mais à mesure que votre vie progresse, vos besoins financiers deviennent plus complexes.

Par exemple, avez-vous déjà :
  • réfléchi à une stratégie de décaissement pour la retraite ?
  • planifié le transfert de votre patrimoine ?
  • intégré votre structure fiscale personnelle ou corporative dans une vision à long terme ?
Ce type d’analyse dépasse souvent les services de base. Il peut être utile, à certaines étapes, d’obtenir une lecture complémentaire, particulièrement lorsque vos finances touchent plusieurs sphères : placements, fiscalité, entreprise, succession, etc.

Un deuxième avis n’est pas une trahison

Demander un deuxième avis ne signifie pas remettre en question la compétence de votre conseiller actuel. C’est une démarche prudente, tout comme on le ferait dans un contexte médical important. Elle permet de valider que votre plan est cohérent, à jour et aligné sur vos objectifs.

Cela peut aussi mettre en lumière de nouvelles possibilités ou confirmer que vous êtes déjà bien positionné. Dans tous les cas, c’est une démarche qui vise à renforcer votre confiance.

L’importance de rester proactif

Votre conseiller peut être compétent et dévoué, mais il n’est pas à l’abri de l’angle mort. Le contexte économique change, les lois fiscales évoluent, vos priorités personnelles se transforment. Une deuxième opinion peut vous aider à :

  • vérifier si votre portefeuille est toujours bien adapté à votre profil 
  • explorer des options fiscales plus avantageuses ;
  • détecter des éléments manquants dans votre plan actuel.

Cela ne remet pas en cause la relation que vous avez bâtie, mais vous donne des outils supplémentaires pour prendre des décisions éclairées.

En conclusion

Avoir un conseiller est une excellente chose. Mais cela ne vous empêche pas de chercher à valider, à affiner ou à bonifier votre stratégie financière. Un deuxième regard, neutre et complémentaire, peut faire toute la différence dans les moments clés de votre vie financière.

L’objectif n’est pas de changer pour changer, mais de vous assurer que vous avancez avec la meilleure information possible, selon vos intérêts et vos ambitions.