Réponse de pro

“Comment je fais pour ne pas payer d’impôt?”

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« “Comment payer zéro impôt ?” Voici une réponse réaliste et responsable. »

La vraie question n’est pas “Comment ne pas payer d’impôt”, mais : “Comment payer le moins d’impôt possible… légalement et intelligemment.”

Il est presque impossible d’éliminer entièrement l’impôt dans un pays comme le Canada, où le système fiscal est progressif et structuré pour capter des revenus sur le travail, l’épargne et la consommation.

Mais il est tout à fait possible, avec une bonne planification, de réduire significativement sa facture fiscale — voire de la différer ou de la répartir sur plusieurs années.

1. Comprendre le système fiscal : la base pour payer moins

Le Canada (et le Québec) applique un système d’impôt progressif, c’est-à-dire que plus vous gagnez, plus le taux augmente. En 2025, les taux combinés peuvent dépasser 50 % dans certaines tranches de revenus.

C’est pourquoi il ne suffit pas de « gagner moins » pour payer moins d’impôt — il faut plutôt gérer activement ses revenus imposables, ses déductions et ses crédits.

2. Utiliser les comptes enregistrés à votre avantage

Voici les outils légaux les plus puissants pour réduire l’impôt :
  • REER (Régime enregistré d’épargne-retraite)
  • Permet une déduction immédiate de votre revenu imposable.
  • Idéal pour reporter l’impôt à la retraite, quand vos revenus seront plus faibles.
  • CELI (Compte d’épargne libre d’impôt)
  • Aucun impact fiscal au moment du dépôt ou du retrait.
  • Tous les rendements sont non imposables.
  • Parfait pour générer des revenus de placement sans créer de revenu imposable.
  • REEE (Régime enregistré d’épargne-études)
  • Permet d’épargner pour les enfants tout en recevant des subventions de 30 % (ou plus).
  • L’impôt est payé plus tard… par l’enfant, souvent à taux zéro.
  • CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété)
  • Combine déductions REER + retraits non imposables CELI.
  • Une double stratégie pour éviter l’impôt.

3. Fractionner les revenus légalement

Le fractionnement consiste à répartir des revenus imposables dans une famille pour profiter de tranches d’imposition plus faibles.

Exemples courants :
  • Cotisation dans le REER du conjoint à plus faible revenu.
  • Dividendes d’une société versés à un conjoint actionnaire (dans certains cas).
  • Transfert de revenus de retraite après 65 ans (REER converti en FERR, pension admissible).
  • Frais de garde réclamés par le parent au revenu le plus faible.
Ces stratégies doivent être bien structurées et respecter les règles de l’ARC, mais elles sont entièrement légales et très efficaces.

4. Déductions et crédits : bien connaître ses droits

Plusieurs jeunes adultes repoussent cette décision, croyant qu’ils n’ont pas encore de famille à protéger. Pourtant :
  • Intérêts sur un prêt utilisé pour investir (manœuvre Smith ou autre)
  • Frais médicaux importants
  • Frais de garde, de déménagement, de formation
  • Déduction pour travailleur autonome ou télétravail
  • Frais d’emploi admissibles (voiture, bureau, téléphone)
Il faut aussi maximiser les crédits remboursables (p.ex. : solidarité, TPS), surtout à faible revenu.

5. Pour les entrepreneurs et professionnels incorporés

Si vous avez une entreprise ou une société par actions (compagnie), les possibilités fiscales sont plus avancées :
  • Répartition du revenu (salaire vs dividende)
  • Utilisation d’une société de gestion
  • Report d’impôt sur les profits non distribués
  • Remboursement de primes ou déduction de certains frais (ex. : assurance, voiture, repas)
Mais attention : ce n’est pas automatique. Une planification fine, appuyée par un fiscaliste ou un planificateur, est essentielle.

6. L’évitement vs l’évasion fiscale : attention à la ligne rouge

  • L’évitement fiscal : c’est légal. On utilise les règles pour réduire sa facture.
  • L’évasion fiscale : c’est illégal. Ne pas déclarer des revenus, créer de fausses dépenses ou cacher des actifs à l’étranger, c’est punissable.
L’ARC est de plus en plus stricte, surtout avec les comptes hors pays, les plateformes numériques et les revenus passifs non déclarés.

Conclusion

Vous ne pouvez pas fuir l’impôt.

Mais avec une planification efficace, vous pouvez l’apprivoiser, le reporter, le réduire, et l’optimiser.

La bonne question n’est pas « Comment ne pas payer d’impôt? »,

mais bien : « Comment payer le juste montant d’impôt… et pas plus? »

C’est exactement ce que fait un conseiller compétent :

vous aider à garder plus d’argent dans vos poches — légalement, durablement, et stratégiquement.

Sources :

  • Agence du revenu du Canada (ARC), Particuliers – Impôt et prestations, 2025
  • Revenu Québec, Deductions et crédits d’impôt – Guide 2024
  • IQPF, Planification fiscale avancée, 2023
  • EY Canada, Guide fiscal personnel 2024
  • Retraite Québec, Comptes enregistrés et stratégies fiscales, 2024