Réponse de pro

“Je vais vendre mon chalet à la retraite pour vivre avec ça.”

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« “Mon plan de retraite, c’est la vente du chalet.” Voici une réponse qui amène une réflexion plus large. »

Vendre son chalet pour financer sa retraite : une stratégie à double tranchant

L’idée de vendre son chalet à la retraite pour en tirer des liquidités semble logique. Après tout, il s’agit souvent d’un actif de grande valeur, peu utilisé à temps plein. Mais cette stratégie, bien que séduisante, comporte des pièges fiscaux et financiers qu’il vaut mieux anticiper. Voici pourquoi il est essentiel d’évaluer cette option avec rigueur avant de compter sur la vente de votre propriété secondaire comme principale source de revenu à la retraite.

1. Le gain en capital : une facture fiscale potentiellement salée

Au Québec, la vente d’un chalet — considéré comme une résidence secondaire — entraîne généralement un gain en capital imposable. La moitié de ce gain est ajoutée à votre revenu imposable de l’année de la vente. Par exemple, si vous vendez votre chalet avec un gain de 200 000 $, 100 000 $ seront imposables, ce qui pourrait vous faire grimper dans une tranche d’imposition plus élevée.

Il est possible de désigner le chalet comme résidence principale pour bénéficier de l’exemption fiscale, mais cela signifie que votre résidence habituelle ne pourra pas en profiter. Ce choix doit être fait stratégiquement, en comparant les gains potentiels sur chaque propriété. 

2. Le marché immobilier : volatilité et incertitude

Compter sur la vente d’un chalet pour financer sa retraite suppose que le marché immobilier sera favorable au moment de la vente. Or, les fluctuations du marché peuvent affecter la valeur de votre propriété. Une baisse des prix ou une demande réduite pour les résidences secondaires pourrait compromettre vos plans financiers.

De plus, les coûts d’entretien, les taxes foncières et les frais associés à la propriété d’un chalet peuvent gruger une partie significative des gains anticipés.

3. Des alternatives à considérer

Avant de vendre, il peut être judicieux d’explorer d’autres options pour générer des revenus à la retraite :

  • Location à court terme : Louer votre chalet pendant les périodes où vous ne l’utilisez pas peut générer un revenu supplémentaire tout en conservant la propriété.
  • Marge de crédit hypothécaire : Utiliser la valeur nette de votre chalet pour obtenir une marge de crédit peut fournir des fonds sans vendre. 
  • Planification financière : Travailler avec un planificateur financier pour diversifier vos sources de revenus de retraite peut réduire la dépendance à un seul actif.

4. L’importance d’une planification globale

Vendre son chalet ne devrait pas être une décision isolée, mais plutôt intégrée dans une stratégie de retraite globale. Il est crucial de considérer tous les aspects financiers, fiscaux et personnels avant de prendre une telle décision.

Des outils de simulation, comme ceux offerts par Retraite Québec, peuvent aider à estimer vos besoins financiers à la retraite et à évaluer si la vente du chalet est nécessaire ou avantageuse. 

En conclusion

Vendre son chalet pour financer sa retraite peut sembler une solution simple, mais elle comporte des implications fiscales et financières importantes. Avant de prendre une telle décision, il est essentiel de consulter des professionnels et d’évaluer toutes les options disponibles pour assurer une retraite confortable et sécurisée.

Sources :

  • Planica. Vente de chalet : neuf conseils fiscaux à retenir. https://www.planica.ca/blog/vente-de-chalet-neuf-conseils-fiscaux-a-retenir
  • Revenu Québec. Vente de votre propriété (maison ou immeuble d’habitation). https://www.revenuquebec.ca/fr/citoyens/votre-situation/achat-vente-revente-precipitee-location-ou-renovation-dune-propriete/vente-de-votre-propriete/
  • Retraite Québec. Planifiez votre retraite. https://www.rrq.gouv.qc.ca/fr/planification/Pages/planification.aspx
  • Journal de Québec. Vendre sa maison pour financer sa retraite?. https://www.journaldequebec.com/2025/05/21/vendre-sa-maison-pour-financer-sa-retraite
  • Fonds FMOQ. Vente de sa résidence secondaire : comment réduire sa facture fiscale?. https://www.fondsfmoq.com/vente-de-sa-residence-secondaire-comment-reduire-sa-facture-fiscale