Pourquoi l’assurance vie est utile, même sans enfants
Il est courant d’associer l’assurance vie à la présence d’enfants à charge. Après tout, si personne ne dépend financièrement de nous, pourquoi prévoir un capital en cas de décès? Cette logique, bien que compréhensible, néglige plusieurs rôles essentiels que peut jouer l’assurance vie, même pour un adulte jeune, sans enfants ni conjoint. Loin d’être une simple dépense, elle peut être un puissant outil de planification financière et de protection.
1. Couvrir les frais de fin de vie
Même en l’absence de personnes à charge, un décès entraîne des coûts immédiats : frais funéraires, dettes à court terme, impôt sur les gains en capital ou revenus reportés, etc. Ces montants peuvent facilement atteindre entre 10 000 $ et 25 000 $. Sans couverture d’assurance vie, ces dépenses peuvent retomber sur les épaules de vos parents, frères et sœurs ou autres proches. Une assurance temporaire de base peut suffire à éviter ce transfert de fardeau.
2. Protéger votre conjoint ou vos cosignataires
Même si vous n’avez pas d’enfant, vous avez peut-être un conjoint, des parents ou des partenaires d’affaires. Si vous partagez un prêt hypothécaire, une dette d’entreprise ou un crédit personnel, le décès de l’un des cosignataires peut forcer l’autre à assumer seul l’engagement financier. Une assurance vie bien structurée permet de sécuriser ces obligations et de prévenir une perte d’actifs ou une faillite. Ce point est souvent sous-estimé, surtout par les jeunes couples sans enfants.
L’un des principaux avantages de souscrire une assurance vie jeune, c’est que vous bénéficiez de primes nettement plus basses. À 25 ans, en bonne santé, une assurance temporaire de 250 000 $ peut coûter moins de 20 $ par mois. De plus, une fois votre couverture en vigueur, elle ne peut être annulée ou modifiée par l’assureur, même si votre état de santé se dégrade par la suite.
En d’autres mots, plus vous attendez, plus vous risquez d’avoir des problèmes de santé qui rendront l’assurance plus coûteuse, voire inaccessibles.
Plusieurs polices d’assurance vie incluent des clauses de bonification, qui vous permettent d’augmenter la couverture plus tard (à la naissance d’un enfant, à l’achat d’une maison, etc.), sans devoir repasser un examen médical. Cela vous donne une flexibilité essentielle : vous n’avez pas à prédire l’avenir, mais vous vous y préparez.
En l’absence d’une telle protection anticipée, un diagnostic de santé futur (ex. : diabète, maladie cardiaque, cancer) pourrait rendre l’assurance soit très dispendieuse, soit complètement inaccessible. Il vaut donc mieux verrouiller votre admissibilité pendant que vous êtes jeune et en santé.
Plusieurs adultes sans enfants souhaitent malgré tout laisser un héritage : à un frère, une nièce, un ami proche ou un organisme de bienfaisance. L’assurance vie permet de verser un capital important à un bénéficiaire désigné, exempt d’impôt, souvent pour un coût mensuel modique. Elle est aussi utilisée dans certaines stratégies de dons planifiés.
L’assurance vie ne devrait pas être vue uniquement comme une protection pour les parents. Elle peut couvrir bien plus : dettes, obligations communes, legs, stabilité du partenaire de vie ou protection fiscale. Même sans enfant, elle joue un rôle clé dans la sécurité financière et dans la planification de vos engagements à long terme. En souscrivant tôt, vous vous assurez non seulement un coût abordable, mais aussi une tranquillité d’esprit pour l’avenir.
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Éducaloi. « L’assurance vie : à quoi ça sert ? » https://www.educaloi.qc.ca
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Autorité des marchés financiers. « L’assurance vie expliquée » https://lautorite.qc.ca
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Financial Consumer Agency of Canada. « Life Insurance: What you need to know » https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency
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Planico. « Faut-il souscrire une assurance vie sans enfants ? » https://www.planico.ca
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Sun Life. « Pourquoi souscrire une assurance vie sans enfant ? » https://www.sunlife.ca
