Réponse de pro
“Pas besoin de plan de retraite, j’ai travaillé toute ma vie sans plan.”
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« “Je m’en suis toujours sorti sans plan.” Voici une réponse qui met en lumière les risques de l’improvisation à la retraite. »
Travailler sans plan, mais peut-on vraiment prendre sa retraite sans stratégie?
Beaucoup de gens affirment qu’ils n’ont jamais eu besoin de planifier leur avenir financier, qu’ils ont toujours vécu au jour le jour, et que tout s’est bien passé. C’est vrai qu’un emploi stable, une maison payée et des enfants devenus autonomes donnent l’impression d’avoir « fait le gros du travail ». Pourtant, la retraite n’est pas une simple continuité de la vie active. Elle transforme radicalement les sources de revenus, les dépenses, la fiscalité et les besoins en protection financière. Et c’est justement pour cette raison qu’un plan est essentiel, même si on n’en a jamais eu avant.
1. La retraite : une nouvelle réalité financière
Durant la vie active, le revenu est prévisible. Il tombe chaque semaine ou chaque mois, permet d’établir un rythme de vie, et alimente à la fois la consommation et l’épargne. À la retraite, les sources de revenus se fragmentent : Régime de rentes du Québec (RRQ), Sécurité de la vieillesse (SV), épargne personnelle, fonds de pension, REER, CELI… Et c’est à chacun de construire une stratégie de décaissement pour que cet argent dure toute la retraite.
La question n’est plus « combien je gagne », mais bien : « combien je peux retirer chaque année sans me ruiner, tout en optimisant ma fiscalité ». Sans plan, le risque de retirer trop (et trop tôt), ou trop peu (et ne pas profiter de son argent), est réel.
2. L’espérance de vie plus longue : un risque… si mal anticipée
Autrefois, on comptait vivre quelques années à la retraite. Aujourd’hui, il n’est pas rare de vivre 25 à 30 ans après avoir quitté le travail. Cette longévité a un coût. Sans plan, il est facile de sous-estimer l’impact de l’inflation, des soins de santé, ou de dépenses inattendues. La plus grande crainte des retraités n’est pas de mourir trop tôt, mais de vivre trop longtemps… sans assez d’argent.