Réponse de pro
“J’épargne 10 % de mon salaire, c’est bien suffisant.”
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« “Je mets 10 % de côté, c’est la règle d’or.” Voici comment répondre à cette idée trop généralisée. »
Épargner 10 % : un réflexe populaire, mais souvent insuffisant
Pendant longtemps, la règle des 10 % a été répétée comme un mantra en finances personnelles : mettez de côté 10 % de votre salaire et vous serez en sécurité. Bien que ce soit un bon point de départ, cette règle universelle ne tient pas compte de la complexité réelle de la planification financière. La question n’est pas tant de savoir combien vous épargnez, mais plutôt pour quels objectifs, sur quelle durée et avec quel rendement anticipé.
Une règle simple… qui date
L’origine de la règle des 10 % remonte à des ouvrages de développement personnel et de gestion financière datant du XXe siècle, comme The Richest Man in Babylon. Elle avait le mérite d’instaurer une discipline d’épargne chez les travailleurs, à une époque où les pensions gouvernementales ou les régimes enregistrés étaient moins développés.
Mais les réalités économiques d’aujourd’hui sont différentes : espérance de vie plus longue, coût de la vie en hausse, complexité fiscale, immobilier plus cher, retour incertain des marchés, etc. Pour plusieurs, 10 % n’est tout simplement pas suffisant pour atteindre l’indépendance financière.
Le bon taux dépend de votre situation
Un jeune qui commence à épargner à 22 ans et qui prévoit travailler jusqu’à 65 ans pourrait effectivement atteindre ses objectifs avec un taux de 10 %, surtout s’il investit prudemment à long terme. Mais une personne de 40 ans qui commence à épargner sérieusement devra probablement viser 20 % ou plus pour combler le retard.
Autre facteur : le revenu. Une personne gagnant 40 000 $ par année et qui épargne 10 % économise 4 000 $ par an. Mais est-ce suffisant pour financer 25 ou 30 ans de retraite, en plus de projets comme les voyages, les rénovations ou les imprévus de santé? Sans autre forme de patrimoine, la réponse est non.