Réponse de pro

“Pas besoin de faire un profil d’investisseur, j’ai déjà fait et je suis audacieux.”

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« “Pas nécessaire de refaire le profil, je connais mon niveau de risque.” Voici une réponse qui remet en valeur l’importance du processus. »

Pourquoi refaire son profil d’investisseur est essentiel (même si on pense être audacieux)

Lorsqu’un investisseur affirme qu’il est « audacieux » et qu’il a déjà rempli un profil d’investisseur, il croit généralement que cette évaluation suffit pour la vie. Or, cette croyance est non seulement fausse, mais potentiellement risquée. Le profil d’investisseur n’est pas un simple formulaire à remplir une fois : c’est un outil d’analyse dynamique, au cœur de toute stratégie d’investissement efficace.

Le profil d’investisseur : plus qu’un test

Un profil d’investisseur ne se limite pas à mesurer votre tolérance au risque. Il sert à déterminer l’ensemble de votre situation financière : horizon de placement, objectifs, situation familiale, revenus, obligations, connaissance des marchés, etc. Ces variables changent constamment dans une vie, et influencent votre capacité — mais aussi votre volonté — à prendre des risques.

Être audacieux à 30 ans, célibataire, sans enfants, avec un bon revenu, est une chose. Mais être audacieux à 45 ans, avec deux enfants, une hypothèque et un parent malade à charge en est une autre.

Une évaluation ponctuelle ne suffit pas

Beaucoup de gens remplissent leur profil une fois — souvent au moment d’ouvrir un compte d’investissement — puis n’y touchent plus pendant des années. Pourtant, la loi oblige les institutions financières à tenir un profil à jour, précisément parce que les changements de vie peuvent modifier vos priorités.

Vous avez changé d’emploi? Vous avez reçu un héritage? Vous vous rapprochez de la retraite? Vous avez vécu une perte? Tous ces éléments devraient vous pousser à revoir votre profil. Sans cette mise à jour, un conseiller pourrait vous recommander des produits mal alignés avec vos objectifs actuels.

Un faux sentiment de confiance

Affirmer « je suis audacieux » repose souvent sur une vision émotionnelle du risque plutôt qu’une évaluation rationnelle. Beaucoup d’investisseurs se disent à l’aise avec la volatilité… jusqu’à ce qu’un krach boursier survienne. Ce n’est qu’en période de forte correction que l’on découvre sa véritable tolérance au risque. Si vous vendez en panique, c’est peut-être que vous étiez plus prudent que vous ne le croyiez.

Le profil d’investisseur permet d’éviter ces réactions impulsives. En construisant un portefeuille aligné avec vos paramètres objectifs, vous réduisez le risque de sortir des marchés au pire moment.

Adapter sa stratégie au fil du temps

Le profil d’investisseur n’est pas seulement utile pour définir un niveau de risque. Il aide aussi à définir une stratégie d’allocation d’actifs : quelle proportion en actions? en obligations? en liquidités? Ces décisions sont centrales dans la construction de votre portefeuille.

Avec le temps, l’approche peut évoluer. Un investisseur de 30 ans peut viser une croissance maximale. À 55 ans, l’accent se déplace vers la stabilité et la préparation du décaissement. Sans mise à jour du profil, vous risquez de rester avec une stratégie qui ne correspond plus à votre réalité.

En conclusion

Dire qu’on est audacieux ne suffit pas. La véritable audace, c’est de prendre le temps de revoir périodiquement son profil d’investisseur, avec l’aide d’un professionnel, pour s’assurer que son portefeuille reste aligné avec ses besoins, ses objectifs et ses contraintes. Ce n’est pas une formalité, c’est un pilier d’une gestion saine et responsable.

Sources :

  • Fonds FMOQ. « Pourquoi doit-on réviser régulièrement son profil d’investisseur? »https://www.fondsfmoq.com/sous-la-loupe-pourquoi-doit-on-reviser-regulierement-son-profil-dinvestisseur/
  • AMF Québec. « Votre profil d’investisseur »
    https://lautorite.qc.ca/grand-public/outils-et-calculateurs/calculateurs/votre-profil-dinvestisseur/
  • iA Groupe financier. « Le profil d’investisseur : investir selon sa tolérance au risque »https://ia.ca/zone-conseils/finances/le-profil-d-investisseur-pourquoi-c-est-important-de-definir-sa-tolerance-au-risque
  • Banque Nationale. « Comment mettre à jour ou modifier mon profil d’investisseur? »https://www.bnc.ca/particuliers/centre-aide/epargne-placements/bases/modifier-profil-investisseur.html
  • Chambre de la sécurité financière. « Connaissance du client – Profil d’investisseur »https://www.chambresf.com/fr/infodeonto/relation-client/connaissance-client/profil-dinvestisseu