Réponse de pro
“Pas besoin de faire un profil d’investisseur, j’ai déjà fait et je suis audacieux.”
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« “Pas nécessaire de refaire le profil, je connais mon niveau de risque.” Voici une réponse qui remet en valeur l’importance du processus. »
Pourquoi refaire son profil d’investisseur est essentiel (même si on pense être audacieux)
Lorsqu’un investisseur affirme qu’il est « audacieux » et qu’il a déjà rempli un profil d’investisseur, il croit généralement que cette évaluation suffit pour la vie. Or, cette croyance est non seulement fausse, mais potentiellement risquée. Le profil d’investisseur n’est pas un simple formulaire à remplir une fois : c’est un outil d’analyse dynamique, au cœur de toute stratégie d’investissement efficace.
Le profil d’investisseur : plus qu’un test
Un profil d’investisseur ne se limite pas à mesurer votre tolérance au risque. Il sert à déterminer l’ensemble de votre situation financière : horizon de placement, objectifs, situation familiale, revenus, obligations, connaissance des marchés, etc. Ces variables changent constamment dans une vie, et influencent votre capacité — mais aussi votre volonté — à prendre des risques.
Être audacieux à 30 ans, célibataire, sans enfants, avec un bon revenu, est une chose. Mais être audacieux à 45 ans, avec deux enfants, une hypothèque et un parent malade à charge en est une autre.
Une évaluation ponctuelle ne suffit pas
Beaucoup de gens remplissent leur profil une fois — souvent au moment d’ouvrir un compte d’investissement — puis n’y touchent plus pendant des années. Pourtant, la loi oblige les institutions financières à tenir un profil à jour, précisément parce que les changements de vie peuvent modifier vos priorités.
Vous avez changé d’emploi? Vous avez reçu un héritage? Vous vous rapprochez de la retraite? Vous avez vécu une perte? Tous ces éléments devraient vous pousser à revoir votre profil. Sans cette mise à jour, un conseiller pourrait vous recommander des produits mal alignés avec vos objectifs actuels.