Réponse de pro
“C’est essentiel de ne plus avoir de dettes à la retraite.”
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« “Il faut absolument être 100 % sans dettes à la retraite.” Voici comment répondre à cette conviction. »
Avoir des dettes à la retraite : un mal à éviter… ou à gérer?
L’idée selon laquelle il faut absolument être sans dettes à la retraite est répandue, et pour cause : ne plus avoir de paiements à effectuer mensuellement offre une grande tranquillité d’esprit. Mais ce n’est pas toujours possible, ni nécessairement la priorité absolue pour tous. Dans certains cas, vouloir éliminer toutes ses dettes avant la retraite peut même nuire à une planification financière plus globale. L’essentiel est donc de comprendre les types de dettes, leurs impacts, et comment les gérer efficacement pour vivre une retraite sereine.
Le fardeau des dettes à taux élevé
Certaines dettes sont clairement à éviter à la retraite, notamment les dettes à taux d’intérêt élevé comme les cartes de crédit ou les prêts personnels non garantis. Le coût de ces dettes peut rapidement gruger une grande partie des revenus fixes, particulièrement si l’on ne dispose que d’un revenu de retraite (RRQ, pension de l’employeur, REER ou FERR, etc.). Ces dettes devraient être remboursées en priorité, idéalement avant la retraite.
L’hypothèque : une dette pas toujours urgente à rembourser
L’idée de prendre sa retraite sans hypothèque est séduisante, mais elle ne devrait pas être une règle absolue. Dans un contexte de taux d’intérêt faibles (comme on en a connu dans les années 2010), il peut être plus avantageux de conserver une petite dette hypothécaire à faible taux tout en gardant ses liquidités pour l’épargne, les imprévus ou les placements. De plus, pour certains retraités, rembourser rapidement une hypothèque peut signifier sacrifier des économies fiscales (comme des cotisations à un REER ou à un CELI) ou compromettre leur fonds d’urgence.
L’important est de s’assurer que les paiements hypothécaires, s’ils persistent à la retraite, soient soutenables dans le cadre du nouveau budget de retraité.