Réponse de pro
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Trop jeune pour une assurance vie ? Au contraire.
L’assurance vie est souvent perçue comme un produit destiné aux personnes âgées ou aux parents avec enfants. Pourtant, souscrire une assurance vie lorsqu’on est jeune est non seulement logique, mais aussi hautement stratégique. En réalité, plus on est jeune, plus les avantages sont nombreux : primes moins élevées, accès garanti à la couverture et possibilités de planification financière à long terme.
1. Le principe fondamental de l'assurance vie
L’assurance vie repose sur le principe du transfert du risque. L’individu paie une prime à une compagnie d’assurance pour qu’en cas de décès, un montant (appelé prestation de décès) soit versé aux bénéficiaires. Ce mécanisme permet de protéger financièrement les proches, de rembourser des dettes ou de soutenir des objectifs à long terme (source : Manuel de la planification financière, IQPF, 2023).
Ce que plusieurs ignorent, c’est que l’assurance vie n’est pas uniquement un outil de protection. C’est également un véhicule de planification financière, particulièrement lorsqu’elle est permanente (ex. : vie entière, universelle).
2. Le coût de l'assurance est basé sur l’âge et la santé
Le prix d'une assurance vie augmente avec l’âge. À 25 ans, une assurance vie temporaire de 250 000 $ peut coûter aussi peu que 15 à 20 $ par mois. Le même produit souscrit à 45 ans peut coûter deux à trois fois plus, et encore davantage si des problèmes de santé sont apparus entre-temps.
En effet, l’admissibilité à une assurance vie dépend grandement de la santé au moment de la souscription. Un jeune adulte en bonne santé a beaucoup plus de chances d’obtenir une couverture sans exclusions et à un tarif préférentiel. Une condition de santé chronique diagnostiquée à 30 ou 40 ans peut rendre l’accès plus difficile, voire impossible.