Réponse de pro

“Je ne veux pas d’assurance parce que je suis en parfaite santé.”

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« “Je suis en pleine forme, pas besoin d’assurance.” Voici comment répondre à cette logique trompeuse. »

L’assurance n’est pas pour les malades : c’est pour les gens prévoyants

Il est fréquent d’entendre des personnes refuser de souscrire une assurance – vie, invalidité ou maladie grave – en invoquant qu’elles sont en parfaite santé. À première vue, l’argument semble logique : pourquoi payer pour une protection dont on ne ressent pas le besoin immédiat? Pourtant, cette logique repose sur une méconnaissance fondamentale de la nature de l’assurance.

L’assurance n’est pas un investissement, ni un pari sur une maladie imminente. C’est une protection financière contre l’imprévu, au moment où ce dernier serait le plus coûteux et déstabilisant. Et paradoxalement, le moment idéal pour s’assurer est justement quand on est en santé.

Le principe fondamental de l’assurabilité

L’un des éléments les plus importants à comprendre en matière d’assurance est celui de l’« assurabilité ». En d’autres termes, vous ne pouvez pas automatiquement acheter une assurance quand bon vous semble. Les compagnies exigent souvent un questionnaire de santé, et parfois des examens médicaux. Si vous développez une condition médicale, même bénigne, il est possible qu'on vous refuse la couverture, qu'on l’accorde avec une surprime, ou qu'on exclue certaines protections.

Autrement dit, le fait d’être en bonne santé aujourd’hui vous donne un avantage important : vous êtes éligible à des protections à coût avantageux, avec peu ou pas de restrictions. Attendre que l’on « en ait besoin » revient à attendre qu’il soit trop tard.

Une bonne santé n’est pas une garantie

La santé peut être précaire, même chez les gens jeunes et actifs. Une maladie grave, un accident de la route, une chute de ski ou un diagnostic inattendu peuvent bouleverser votre capacité à générer un revenu, à subvenir à vos besoins ou à protéger votre famille.

L’assurance invalidité, par exemple, sert à remplacer votre revenu si vous ne pouvez plus travailler à la suite d’un problème de santé. Elle n’est pas réservée aux gens malades, mais bien à ceux qui souhaitent protéger leur capacité à travailler et à gagner leur vie. Si vous êtes le pilier financier de votre ménage, votre santé est en réalité votre actif le plus précieux.

L’assurance vie et maladie grave : protéger sa famille (et son avenir)

Même en bonne santé, votre décès aurait des conséquences financières pour vos proches : perte de revenu, dettes, coût des funérailles, interruptions d’études pour les enfants, etc. Une assurance vie peut couvrir ces besoins et éviter que votre famille ait à se tourner vers l’endettement ou à liquider des actifs à perte.

Quant à l’assurance maladie grave, elle offre un montant forfaitaire à la suite d’un diagnostic couvert (cancer, AVC, infarctus, etc.). Même si vous survivez – ce qui est de plus en plus courant grâce aux avancées médicales –, les conséquences financières peuvent être lourdes : arrêt de travail, déplacements médicaux, traitements non couverts, aide à domicile. Cette assurance vous donne une marge de manœuvre pour vous concentrer sur votre guérison, sans stress financier.

Les primes augmentent avec l’âge

Autre facteur important : le coût des assurances augmente avec l’âge. Attendre signifie souvent payer plus tard pour une couverture équivalente… si elle est encore disponible. Souscrire jeune et en santé permet de verrouiller un tarif faible à long terme, ce qui peut représenter des économies significatives au fil des ans.

Conclusion

Refuser une assurance parce qu’on est en bonne santé, c’est comme dire qu’on n’a pas besoin d’un extincteur parce qu’il n’y a pas de feu. L’assurance, ce n’est pas parce qu’on est vulnérable aujourd’hui, mais parce qu’on veut être prêt demain. C’est une décision de responsabilité et de prévoyance, et non un aveu de faiblesse. La bonne santé est un privilège temporaire : elle doit être protégée, pas prise pour acquise.

Sources :

  • Autorité des marchés financiers – « Pourquoi souscrire une assurance vie? »
    https://lautorite.qc.ca/grand-public/assurances/assurance-vie
  • Sun Life – « Pourquoi souscrire une assurance quand on est jeune et en santé »
    https://www.sunlife.ca/fr/solutions/assurance-vie/pourquoi-souscrire-quand-jeune-en-sante
  • Desjardins Assurances – « Assurance invalidité : pourquoi la souscrire quand tout va bien? »
    https://www.desjardinsassurancevie.com