Les limites de retrait maximum pour les FRV existent pour garantir que les fonds durent toute la vie du détenteur. En limitant les retraits, on évite que les fonds ne soient épuisés trop rapidement, assurant ainsi un revenu stable sur le long terme. Cela permet de gérer les risques de longévité et de marché, en protégeant les retraités contre l'épuisement prématuré de leurs ressources financières.
À partir du 1er janvier 2025, les retraités âgés de 55 ans ou plus ne seront plus soumis à des limites de retrait maximum de leurs FRV. Cela leur permettra d'accéder à une plus grande partie de leurs économies, offrant ainsi une flexibilité accrue pour répondre à leurs besoins financiers.
Pour les moins de 55 ans, le calcul des retraits maximaux sera basé sur le taux prescrit et le solde du FRV, avec la possibilité de recevoir un revenu temporaire bonifié. Par exemple, le revenu temporaire maximal pourra atteindre 50 % du maximum des gains admissibles (MGA) moins 100 % des revenus estimés.
Le règlement interdit également le transfert direct d’un FRV à un REER, un FERR ou à la portion non immobilisée d’un RVER. Cette mesure met fin à la stratégie de désimmobilisation connue sous le nom de "Flip-Flop", rendant cette pratique inutile avec la suppression des plafonds de retraits.
Les nouvelles règles offriront une flexibilité accrue aux retraités, leur permettant d’ajuster leurs retraits en fonction de leurs besoins financiers personnels. Cela est particulièrement important dans le contexte de l'augmentation du coût de la vie, permettant aux retraités d'accéder à plus de fonds lorsque nécessaire.
Ces changements répondent aux préoccupations des retraités qui souhaitent accéder à une plus grande partie de leurs économies plus tôt dans leur retraite. En offrant plus de contrôle sur leurs fonds, les retraités peuvent mieux planifier et gérer leurs finances de retraite.
- Meilleure gestion des fonds : Les retraités peuvent mieux gérer leurs finances en fonction de leurs besoins immédiats et futurs.
- Réduction du stress financier : Moins de restrictions permettent aux retraités de se sentir plus en sécurité financièrement.
- Accès à des fonds plus importants : Les retraités peuvent utiliser une plus grande partie de leurs économies pour des projets personnels ou des dépenses imprévues.
- Risque de dépenses excessives : Sans limites de retrait, certains retraités pourraient épuiser leurs fonds trop rapidement.
- Nécessité de bons conseils financiers : Il est crucial que les retraités consultent des conseillers financiers pour gérer judicieusement leurs retraits.
Il est essentiel de continuer à planifier soigneusement ses finances. Les retraités devraient travailler en étroite collaboration avec leurs conseillers financiers pour s'assurer que leurs retraits sont durables à long terme.
Les retraités devraient évaluer attentivement leurs besoins financiers actuels et futurs avant de prendre des décisions de retrait. Une bonne gestion des fonds peut aider à éviter les risques de pénurie financière à long terme.
Il est important que les retraités se tiennent informés des nouvelles règles et comprennent bien comment elles affectent leurs finances. Participer à des séminaires financiers et lire des ressources fiables peut être bénéfique.
Les modifications aux FRV qui entreront en vigueur en 2025 représentent une évolution importante dans la gestion des fonds de retraite au Québec. En supprimant les plafonds de retrait pour les 55 ans et plus et en offrant des calculs de retraits maximaux bonifiés pour les moins de 55 ans, ces changements visent à offrir une plus grande flexibilité et à simplifier les règles pour les retraités. Ces ajustements permettront aux retraités d’avoir un meilleur contrôle sur leurs fonds et de répondre plus efficacement à leurs besoins financiers tout au long de leur retraite.
