La perte d'un être cher est une période extrêmement stressante et tumultueuse. La situation devient encore plus difficile lorsque le partenaire survivant doit naviguer dans un univers financier inconnu. Cette tâche est souvent insurmontable pour ceux qui n'ont jamais géré les finances du ménage. Le manque de transparence peut mener à des situations où les actifs et les placements ne sont pas découverts ou réclamés, laissant potentiellement des sommes importantes non réclamées.
Dans le monde numérique actuel, les relevés bancaires, les comptes d'investissement et même les polices d'assurance vie sont souvent gérés en ligne, sans documentation papier. Si le partenaire survivant n'a pas accès à ces informations, il peut être extrêmement difficile de localiser tous les actifs du défunt. Les institutions financières nécessitent souvent des preuves de décès et des droits légaux pour divulguer des informations, ce qui ajoute une couche de complexité pour les survivants.
Il est essentiel d'avoir un testament bien rédigé pour s'assurer que vos souhaits sont respectés après votre décès. Un testament devrait inclure des détails précis sur la répartition des biens et des actifs. Cependant, un simple testament ne suffit pas toujours. Il est crucial d'inclure un inventaire détaillé des actifs, avec des informations sur les comptes bancaires, les placements, les polices d'assurance et tout autre actif important.
Faire appel à
un notaire du Québec pour rédiger votre testament est fortement recommandé. Les notaires sont des experts en droit successoral et peuvent vous aider à préparer un testament qui respecte toutes les exigences légales. Ils peuvent également vous conseiller sur l'ajout d'une annexe détaillant tous vos actifs et informations financières. Cela assure que toutes les informations cruciales sont correctement documentées et facilement accessibles après votre décès.
Pour faciliter la tâche du partenaire survivant, une annexe détaillant tous les actifs et les informations financières devrait être ajoutée au testament. Cette annexe devrait inclure :
- Les numéros de comptes bancaires
- Les informations sur les placements
- Les numéros de polices d'assurance vie
- Les coordonnées des institutions financières
- Les informations sur les biens immobiliers et autres actifs précieux
Cette démarche peut grandement simplifier le processus de gestion des actifs après le décès et réduire le stress et la confusion pour le partenaire survivant.
La première étape pour un partenaire survivant est d'accéder aux documents personnels du défunt. Recherchez les déclarations de revenus, les relevés bancaires, les dossiers d'investissement et tout autre document financier pertinent. Ces documents peuvent fournir des indices sur l'emplacement des actifs.
Prenez contact avec les banques, les compagnies d'assurance et les courtiers en valeurs mobilières pour informer du décès et demander des informations sur les comptes et les actifs. Vous devrez fournir des preuves de décès et des documents légaux prouvant votre droit de gérer la succession.
Contactez
Revenu Québec et
l'Agence du revenu du Canada (ARC) pour obtenir des copies des déclarations de revenus du défunt. Ces documents peuvent révéler des informations cruciales sur les revenus générés par des placements et d'autres actifs.
Il est possible que certains actifs aient été transférés à Revenu Québec en tant que biens non réclamés. Vous pouvez effectuer une recherche sur le site de Revenu Québec pour
vérifier si des actifs non réclamés au nom du défunt y sont enregistrés.
La meilleure solution pour éviter ces complications est d'être transparent et d'avoir de bonnes discussions avec votre conjoint. Impliquer votre partenaire dans l'univers financier du ménage et partager les informations sur les actifs et les placements peut prévenir de nombreux problèmes. Cette transparence permet à chaque partenaire de comprendre l'état des finances et de savoir où trouver les informations cruciales en cas de besoin.
Il est essentiel d'avoir un testament bien rédigé et d'y inclure une annexe avec un bilan des actifs, les numéros de comptes et de polices d'assurance. Travailler avec un notaire du Québec garantit que votre testament respecte toutes les exigences légales et que toutes les informations nécessaires sont correctement documentées.
La gestion financière secrète dans un couple peut mener à des complications majeures en cas de décès de celui qui gère les avoirs. La période de deuil est déjà assez difficile sans ajouter le fardeau de devoir découvrir et gérer des actifs inconnus. Il est crucial d'avoir un testament bien rédigé avec une annexe détaillant tous les actifs et informations financières, et de faire appel aux services d'un notaire du Québec pour s'assurer que toutes les démarches légales sont respectées. Malgré tous les efforts, il est possible que certains actifs soient perdus. La transparence financière, la communication ouverte et la préparation sont essentielles pour protéger les intérêts du partenaire survivant et assurer une transition en douceur en cas de décès.
