Réponse de pro

“Je préfère attendre d’avoir plus d’argent avant de commencer à investir..”

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« “Je vais investir quand j’aurai plus d’argent.” Voici comment répondre à cette fausse bonne idée. »

Attendre d’avoir de l’argent avant d’investir

Croire qu’il faut être riche pour investir est l’un des plus grands freins à l’indépendance financière.

Cette idée répandue — « J’attendrai d’avoir plus d’argent » — semble prudente, mais en réalité, elle vous fait perdre l’un des seuls leviers gratuits à votre disposition : le temps.

1. Investir tôt, même avec peu, est plus puissant qu’investir plus tard avec beaucoup

L’idée d’attendre « le bon moment » ou d’avoir « une grosse somme » pour investir est compréhensible. On croit que l’investissement est réservé à ceux qui ont déjà accumulé un certain capital. Pourtant, c’est le contraire qui est vrai.

Ce qui fait la différence sur le long terme, ce n’est pas le montant investi, mais la durée pendant laquelle l’argent travaille. L’effet des intérêts composés est exponentiel : les rendements génèrent à leur tour des rendements, créant un effet boule de neige.

Exemple concret :

Camille commence à investir 100 $ par mois dès 25 ans, jusqu’à 65 ans :
• Montant total investi : 48 000 $
• À 6 %, elle aura environ 200 000 $

Maxime attend d’avoir plus d’argent et commence à investir 300 $/mois à 45 ans (trois fois plus, mais seulement pendant 20 ans) :
• Montant total investi : 72 000 $
• À 6 %, il aura environ 123 000 $

👉 Résultat : Camille investit moins, mais plus tôt — et termine avec 77 000 $ de plus.

(Source : Calculs internes basés sur intérêts composés à 6 % par an)

2. Investir ne veut pas dire miser gros — ça commence avec 25 $, 50 $ ou 100 $/mois

Beaucoup d’institutions financières et plateformes modernes permettent de commencer à investir avec de très petits montants. Il est possible :
  • d’automatiser des dépôts de 25 $ ou 50 $/mois dans un CELI ou un REER ;
  • d’acheter des FNB à faibles frais, bien diversifiés et adaptés au profil de risque ;
  • d’ajuster graduellement la contribution au fur et à mesure que vos revenus augmentent.
L’investissement n’est pas une question de richesse, mais d’habitude.

Et les habitudes se construisent maintenant, pas « un jour ».


3. Attendre, c’est parfois un symptôme de peur ou de perfectionnisme

Derrière l’idée d’attendre « d’avoir plus d’argent », on retrouve souvent :

  • la peur de faire une erreur ;
  • l’idée que l’investissement est trop complexe ;
  • le souhait d’avoir une situation financière « parfaite » avant de commencer.

Mais en réalité, la perfection n’existe jamais : il y aura toujours une autre dépense, un imprévu, un projet prioritaire.

Commencer maintenant, avec ce que vous pouvez, même un petit montant symbolique, vous place déjà dans une posture d’action et de progression.

4. Le temps joue pour vous… ou contre vous

En choisissant d’attendre, vous perdez le rendement des années que vous ne rattraperez jamais.

Même si vous commencez avec peu, le simple fait d’avoir 5, 10 ou 15 années de plus pour laisser croître votre argent peut doubler ou tripler vos résultats à long terme.

Exemple :

• 50 $/mois à 7 % sur 30 ans = 60 000 $
• Le même montant pendant 15 ans = 16 000 $

Attendre de pouvoir investir « plus » plus tard… vous coûte plus cher que d’investir peu, mais maintenant.

5. Investir, c’est bâtir sa liberté… pas juste faire fructifier son argent

Investir n’est pas seulement une question de rendement ou de chiffres. C’est un outil de liberté.

C’est :
  • préparer un coussin pour un congé parental, un changement de carrière ou un voyage ;
  • accumuler tranquillement un fonds de retraite ou un fonds d’opportunités ;
  • se libérer de la pression financière future en posant des gestes simples aujourd’hui.
Même un petit montant investi régulièrement vous rapproche de cette autonomie.

En conclusion

Attendre d’avoir plus d’argent pour investir, c’est comme attendre d’être en forme pour commencer à faire de l’exercice.

C’est en commençant maintenant, à votre rythme, que vous bâtissez vos résultats futurs.

Chaque mois sans investissement est un mois où votre argent dort… au lieu de travailler pour vous.

Et ce n’est pas en investissant beaucoup plus tard que vous comblerez le temps perdu.

La meilleure façon de commencer à investir, c’est aujourd’hui — peu importe le montant.

Sources :

  • Autorité des marchés financiers (AMF), Comprendre les intérêts composés, 2023
  • Vanguard Canada, Invest early, invest regularly, 2022
  • Statistique Canada, Habitudes d’épargne des Canadiens, 2022